Kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borcunu ödemekte zorlanan milyonlarca birey için sevindirici bir gelişme yaşandı. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), bireysel borç yükünün kontrol altına alınması amacıyla kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarının 48 aya kadar yeniden yapılandırılabileceğine ilişkin düzenlemeyi duyurdu. Karar, yasal takibe düşmeden ödeme planı oluşturmak isteyenler için kritik bir pencere açtı. Yeni düzenlemeye göre, bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçları için maksimum 48 aya kadar vadelendirme imkânı getirildi. Daha önce kredi kartı borçları için yapılandırma süresi 60 ayla sınırlıydı. BDDK’nın yaptığı değişiklikle vade süresi kısaltıldı, yapılandırma sürecinin daha az maliyetli ve hızlı işlemesi hedeflendi. Yapılandırma hakkından yararlanmak isteyen vatandaşların, karar tarihinden itibaren 3 ay içinde yani 10 Ekim 2024 tarihine kadar bankalarına başvurmaları gerekiyor. Kimler Faydalanabilecek, Hangi Borçlar Kapsama Alındı? Yapılandırma kapsamında yalnızca asgari ödeme yükümlülüğünü yerine getiremeyenler değil, aynı zamanda dönem borcunu kısmen ya da tamamen ödeyemeyen bireysel kredi kartı kullanıcıları da yer alıyor. İhtiyaç kredisi taksitlerinin anapara veya faiz ödemelerini geciktiren müşteriler ile daha önce yeniden yapılandırma yapmış olanlar da yeni düzenlemeden faydalanabilecek. Kredi kartı yapılandırmasında kapsam genişletilerek, "asgari ödeme zorunluluğunu yerine getiremeyen" tanımının ötesine geçildi ve bu sayede çok daha fazla sayıda birey bu haktan yararlanabilecek hale geldi. Daha önce uygulamada olan “30 günü aşan gecikme” şartı kaldırıldı. Artık her türlü gecikmiş bireysel kredi kartı veya ihtiyaç kredisi borcu yapılandırma kapsamına alınabilecek. Ek olarak, avans hesaplar (KMH) gibi ürünler de yeniden yapılandırılabilecek borçlara dâhil edildi. Gecikmeye Düşmemiş Krediler de Yapılandırılabilecek Yeni karar, yapılandırma kapsamına sadece gecikmeye düşmüş borçları değil, vadesi gelmemiş ya da daha önce yapılandırılmış olanları da dahil etti. Buna göre, kredi kartı ya da ihtiyaç kredisi borcunun yapılandırılabilmesi için artık gecikmede olması gerekmiyor. Kriter olarak, yapılandırma tarihindeki borç bakiyesi esas alınacak. Düzenlemeyle, geçmişte yapılandırma yapmış ya da borçlarını düzenli ödemeye çalışan bireyler için de yeniden bir yapılandırma hakkı doğdu. Faiz Oranı ve Taksit Seçenekleri Belli Oldu Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, yapılandırma sürecine uygulanacak azami faiz oranını aylık yüzde 3,11 olarak belirledi. Oran, yıllık bazda yüzde 48,52’ye denk geliyor. Temerrüde düşen borçlarda uygulanan yüzde 83 faiz oranı dikkate alındığında, yapılandırma seçeneği daha uygun koşullar içeriyor. Örnek ödeme planlarına göre, borcu 100.000 TL olan bir vatandaş 6 ay vadeyle aylık 19.102 TL, 18 ayda 7.926 TL, 36 ayda 5.320 TL, 48 ayda ise 4.752 TL ödeme yaparak borcunu kapatabilecek. Veriler, ödeme planını belirlerken vade süresinin önemine işaret ediyor. Ekonomistler, faiz oranlarının yılın ikinci yarısında düşme eğilimine girmesi beklentisini dile getirirken, kısa vadeli yapılandırmaların bu nedenle daha avantajlı olabileceğini belirtiyor. Kart Limitleri ve Yeni Kredi Kullanımı Sınırlandırılacak Yapılandırma sürecine giren kredi kartı kullanıcıları, borçlarının en az yarısını ödemedikçe kart limitlerinde artış beklememeli. Aynı şekilde, ihtiyaç kredisi yapılandırmasında mevcut borç tutarının üzerinde ek kredi kullandırımı yapılmayacak. Bu düzenleme, ödeme disiplininin sağlanması adına sistemde ek teminat mekanizması olarak değerlendirildi. Yasal Takibe Düşenlerde Artış Yaşandı, Toplam Borç 4,6 Trilyon TL’yi Aştı Yüksek faiz oranlarının etkisiyle kredi kartı ve ihtiyaç kredisi ödemelerinde ciddi zorlanmalar yaşandı. 2024 yılının ilk beş ayında yasal takibe düşen birey sayısı 1 milyonu geçti. Türkiye genelinde tüketici kredileri toplamı 2 trilyon 381 milyar TL’ye ulaşırken, bireysel kredi kartı borçları 2 trilyon 241 milyar TL seviyesine yükseldi. Böylece toplam bireysel borç stoku 4 trilyon 622 milyar TL’yi buldu.
